示范区工商业联合会
近年来,在示范区党工委、管委会的领导和支持下,民营经济发展迅速,对全区GDP和税收贡献超过70%,固定资产投资贡献超过80%,还提供了90%的城镇就业岗位和96%的新增就业岗位,全区3家企业入围2019全国民营企业500强,6家企业入围2019河南民营企业100强,民营经济已成为济源经济的重要组成部分,为扩大就业、增加税收、活跃市场、满足群众多样化需求做出了突出贡献。但就目前情况来看,济源中小微企业的后备力量明显不足,扶持中小微企业做大做强是目前紧要的工作,而中小微企业在发展过程中,受困于银行企业双方信息不对等、融资模式单一、融资费率高、额度低及手续繁琐等问题,“融资难、担保难”情况依旧存在,严重制约了企业发展。
为此,我们建议:
一、提高重视程度。建议由示范区领导牵头,成立专项领导小组,对中小微企业在融资担保问题上遇到的困难及问题,进行一次彻底的调研,找出“病因所在”;邀请专业经济人士对调研所发现的问题进行系统分析,对症下药,出台有针对性的措施,缓解中小微企业“融资难、担保难”问题。
二、设立济源信保基金。建议由管委会主导出资,整合原工信委管理的“助保贷”资金、企业过桥资金以及投资集团下属的担保公司优质资产,设立“济源示范区中小微企业信用保证基金”。可借鉴浙江省台州市“小微企业信用保证基金”的运营模式,聘请专业团队管理,市场化运作,解决小微企业融资担保难,化解互保链问题,方便快捷地提供中小微企业“短、频、快、急”的资金需求,最大限度地降低中小微企业融资成本,实现企业、政府和银行“三方共赢”。
三、充分发挥民间资本的灵活性。民间资本具有天生的灵活性,决策快,效率高。民间资本通常以合作抱团的方式,形成利益共享、风险共担、信息共用的合作机制,融资方式简单,效果明显,大量的小资本在很短时间内能迅速汇集成大资本。建议妥善推动非正规金融机构为中小微企业提供多元化的资金支持,呼吁各行业各部门真正把民间资本引入正常投资轨道,满足中小微企业融资需求。同时,健全服务体系,发展信用中介服务,提高民间资本运作的效率。
四、调整完善银行结构体系。济源民营商业银行数量少,民营中小商业银行更少。这种金融服务结构,严重降低了中小微企业融资效率。建议改革创新金融社区服务模式,创立“中小微企业发展银行”这种专门针对中小微企业的政策性银行,或先利用现有资源在济源农商银行设立示范点,专做中小微企业的信贷融资,推行信用贷款代替抵押贷款。在做好标准化、规范化的前提下,通过体制创新,构建更多的中小银行,为中小微企业融资搭建平台。
五、建立健全服务中小微企业的金融体系。着力健全以商业银行为主的多层次、多渠道、多元化的间接融资体系,商业银行应对自身的组织机构进行完善,优化运营方式,为中小微企业融资贷款搭建“绿色通道”。凡列入“绿色通道”工程服务范围的中小微企业,金融机构对其在贷款政策上给予倾斜。整合政府、银行、担保机构等优势资源,以全方位的服务来满足中小微企业的不同融资需求,促进最具成长性的中小微企业优先加快发展。
六、推进社会信用信息体系建设。完善征信体系是降低信息不对称程度的有效途径,应加快推进社会公共信息征信体系建设,打破信息孤岛。浙江省台州市设立的“台州金融服务信用信息共享平台”,由台州市人民银行牵头,在人民银行征信系统基础上,纳入公安、法院、质检、税务、电力、国土等15个部门、78大类、600多细项的信用信息数据,专门开展小微企业的信用查询业务。建议借鉴台州的做法,设立我们自己的社会征信信息共享平台,免费向金融机构提供查询服务,与金融业征信平台相结合,最大限度提高融资担保对象信息透明度。设立这样的征信信息共享平台,也有助于促进中小微企业进一步规范经营行为,更加重视自身的诚信建设和诚信积累,树立良好的企业形象,从而有利于中小微企业充分发挥集群优势,通过行业内的协同合作,提高还贷担保能力,有效降低风险,为自身的发展创造良好的条件,开拓更好的前景。